PERFIL DE INVERSION
Cuando se piensa en invertir, automáticamente
se debe lidiar con 2 conceptos que son inherentes a toda inversión los cuáles
son RIESGO y RENDIMIENTO. En el mercado
existe una cantidad muy extensa de tipos de inversión que van desde el ahorro
en un banco hasta un negocio propio, bienes raíces, acciones, bonos, metales,
joyas, arte, divisas, energéticos, insumos, etc.
Comencemos primero por definir ambos conceptos:
RIESGO – Se refiere a la probabilidad de que el capital que destines a tu inversión pueda
experimentar una pérdida parcial o total.
RENDIMIENTO – Rendimiento es el %porcentaje que
vas a ganar sobre el dinero que estas invirtiendo, es decir, cuánto va a crecer
tu dinero.
Si se realizara una encuesta considerando
únicamente el rendimiento y se les preguntara a las personas “¿Cuánto te gustaría ganar sobre tu
inversión el 10% o el 50%?” Sin miedo a equivocarme diría que el 100% de
los encuestados contestaría que le gustaría obtener la mayor ganancia, es decir
el 50% sobre su inversión. Pero las respuestas cambiarían drásticamente si
después de esta pregunta se les preguntara: “¿Para ganar el 50% sobre tu inversión, estarías dispuesto a correr el
riesgo de perderlo todo?”
Existen inversiones de todo tipo y para cada
perfil de inversionista. ¿Tú sabes cuál
es tu perfil de inversionista? Para determinar este perfil hay preguntas
básicas que te debes responder:
- ¿Para qué o por qué estas invirtiendo? ¿Cuál es tu objetivo?
- ¿Qué tanto sabes del mercado en el que deseas invertir?
- ¿Cuál es tu horizonte de inversión? (es decir, cuánto tiempo tendrás tu dinero invertido sin tener acceso a él)
- ¿Estás dispuesto a correr mayor riesgo de que tu capital se vea mermado a cambio de que tu inversión pueda generar mayores ganancias?
- ¿Qué porcentaje de tu ingreso planeas invertir?
Un mismo cliente puede tener diferentes
perfiles de inversión dependiendo del objetivo y horizonte de inversión en los
que pondrá a trabajar su dinero.
Por ejemplo, supongamos que eres un inversionista “agresivo” que está
dispuesto a asumir mayor riesgo a cambio de que tu capital crezca en mayor
porcentaje para alcanzar tu meta de RETIRO, pero posiblemente no
estarías dispuesto a correr el riesgo de perder tu capital si lo que planeas es
alcanzar un ahorro para irte de VACACIONES a fin de año.
¿Cuál es la diferencia? El tiempo.
Para el objetivo de retiro se asume un
horizonte de inversión de más de 10 años, en el que tu dinero tiene el tiempo
suficiente para reponerse de las altas y bajas del mercado y aún así generar
una ganancia interesante.
Para el objetivo de vacaciones, se habla de
máximo 12 meses de plazo, en este caso tu objetivo es realizar un viaje a fin
de año, por lo que tu dinero no tiene el tiempo suficiente para recuperarse en
caso de que el mercado se vea afectado y cause un impacto negativo en tu
capital lo que pondría en peligro tus vacaciones. Razón por la cual decides optar por inversiones
que den menor rendimiento pero que no pongan en riesgo tu ahorro o tus vacaciones.
La regla básica indica que en las inversiones el
RIESGO es directamente proporcional al
RENDIMIENTO es decir que a:
En general se manejan 3 perfiles de
inversionista que son CONSERVADOR, MODERADO y AGRESIVO siendo el conservador el
que se caracteriza por tener mayor aversión al riesgo, es decir que no se
siente bien manejando una inversión que tenga altas y bajas, sino que prefiere
las inversiones “seguras” y el agresivo es el extremo opuesto, es aquel
inversionista que es muy “atrevido” y está de acuerdo con poner su dinero en
mayor riesgo a cambio de obtener una mayor ganancia.
Se dice que de cierta manera el perfil de inversión
va muy de la mano con la personalidad de cada individuo. Es más común que una
persona tímida a la que no le gustan los cambios drásticos o probar cosas
nuevas tienda a ser más conservadora que agresiva, lo mismo aplica para
aquellos que cuentan con una personalidad extrovertida a los que les gusta
arriesgarse o son más “aventados” y le gusta probar cosas nuevas, por lo
general tienden a tolerar más el riesgo y a ser más agresivos que conservadores
en cuanto al perfil de inversionista se refiere.
En la siguiente tabla se puede apreciar una
descripción para cada tipo de inversionista.
¿Y tú qué perfil de
inversionista tienes?
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