PERFIL DE INVERSION


Cuando se piensa en invertir, automáticamente se debe lidiar con 2 conceptos que son inherentes a toda inversión los cuáles son RIESGO y RENDIMIENTO.  En el mercado existe una cantidad muy extensa de tipos de inversión que van desde el ahorro en un banco hasta un negocio propio, bienes raíces, acciones, bonos, metales, joyas, arte, divisas, energéticos, insumos, etc.
Comencemos primero por definir ambos conceptos:

RIESGO – Se refiere a la probabilidad de que el capital que destines a tu inversión pueda experimentar una pérdida parcial o total.

RENDIMIENTO – Rendimiento es el %porcentaje que vas a ganar sobre el dinero que estas invirtiendo, es decir, cuánto va a crecer tu dinero.

Si se realizara una encuesta considerando únicamente el rendimiento y se les preguntara a las personas “¿Cuánto te gustaría ganar sobre tu inversión el 10% o el 50%?” Sin miedo a equivocarme diría que el 100% de los encuestados contestaría que le gustaría obtener la mayor ganancia, es decir el 50% sobre su inversión. Pero las respuestas cambiarían drásticamente si después de esta pregunta se les preguntara: “¿Para ganar el 50% sobre tu inversión, estarías dispuesto a correr el riesgo de perderlo todo?”

Existen inversiones de todo tipo y para cada perfil de inversionista. ¿Tú sabes cuál es tu perfil de inversionista? Para determinar este perfil hay preguntas básicas que te debes responder:

  • ¿Para qué o por qué estas invirtiendo? ¿Cuál es tu objetivo?
  • ¿Qué tanto sabes del mercado en el que deseas invertir?
  • ¿Cuál es tu horizonte de inversión? (es decir, cuánto tiempo tendrás tu dinero invertido sin tener acceso a él)
  • ¿Estás dispuesto a correr mayor riesgo de que tu capital se vea mermado a cambio de que tu inversión pueda generar mayores ganancias?
  • ¿Qué porcentaje de tu ingreso planeas invertir?

Un mismo cliente puede tener diferentes perfiles de inversión dependiendo del objetivo y horizonte de inversión en los que pondrá a trabajar su dinero.

Por ejemplo, supongamos que  eres un inversionista “agresivo” que está dispuesto a asumir mayor riesgo a cambio de que tu capital crezca en mayor porcentaje para alcanzar tu meta de RETIRO, pero posiblemente no estarías dispuesto a correr el riesgo de perder tu capital si lo que planeas es alcanzar un ahorro para irte de VACACIONES a fin de año.

¿Cuál es la diferencia? El tiempo.

Para el objetivo de retiro se asume un horizonte de inversión de más de 10 años, en el que tu dinero tiene el tiempo suficiente para reponerse de las altas y bajas del mercado y aún así generar una ganancia interesante.
Para el objetivo de vacaciones, se habla de máximo 12 meses de plazo, en este caso tu objetivo es realizar un viaje a fin de año, por lo que tu dinero no tiene el tiempo suficiente para recuperarse en caso de que el mercado se vea afectado y cause un impacto negativo en tu capital lo que pondría en peligro tus vacaciones. Razón por la cual decides optar por inversiones que den menor rendimiento pero que no pongan en riesgo tu ahorro o tus vacaciones.

La regla básica indica que en las inversiones el RIESGO es directamente proporcional al RENDIMIENTO es decir que a: 

En general se manejan 3 perfiles de inversionista que son CONSERVADOR, MODERADO y AGRESIVO siendo el conservador el que se caracteriza por tener mayor aversión al riesgo, es decir que no se siente bien manejando una inversión que tenga altas y bajas, sino que prefiere las inversiones “seguras” y el agresivo es el extremo opuesto, es aquel inversionista que es muy “atrevido” y está de acuerdo con poner su dinero en mayor riesgo a cambio de obtener una mayor ganancia.

Se dice que de cierta manera el perfil de inversión va muy de la mano con la personalidad de cada individuo. Es más común que una persona tímida a la que no le gustan los cambios drásticos o probar cosas nuevas tienda a ser más conservadora que agresiva, lo mismo aplica para aquellos que cuentan con una personalidad extrovertida a los que les gusta arriesgarse o son más “aventados” y le gusta probar cosas nuevas, por lo general tienden a tolerar más el riesgo y a ser más agresivos que conservadores en cuanto al perfil de inversionista se refiere.

En la siguiente tabla se puede apreciar una descripción para cada tipo de inversionista.



¿Y tú qué perfil de inversionista tienes?



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